[摘要] 对于身背住房贷款，老老实实还贷的“房奴”家庭来说，2016年刚刚来临，就将收到一个大福利。因为下个月1日起，今年5次降息的效果将在当天生效，“房奴们”的月供将大幅降低。
对于身背住房贷款，老老实实还贷的“房奴”家庭来说，猴年刚刚来临，就将收到一个大福利。因为从元月1日起，今年5次降息的效果将在当天生效，“房奴们”的月供将大幅降低。
“房奴们”高兴了：
@玛丽居里：“房奴”拉动了经济，明年应该给来个负利息！
@没有鸡蛋番茄咋办:月供又可以少还几十块了，哦耶！
@可乐小眼陆：一个月一下省了600多，中午吃面加个卤蛋！
“央妈”今年降息上了瘾！
商贷方面，2015年央行分别于3月、5月、6月、8月和10月5次降息，基准利率也从6.15%一路降至4.9%，降幅高达20%。
公积金方面，贷款利率经历了4次下调，贷款利率也从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。降幅高达23.5%。
如果本月内不降息，明年还贷到底会少多少呢？
假设以商业贷款方式贷款100万计算，还款期限20年。如按照今年年初6.15%利率，等额本息方式还款，总共要支付740267.62元房贷，月供7251.12元。
若按照4.9%利率，则每月只需还款6544.44元，每月少还706.68元，房贷总共少还169601.9元。老天，真够多的！
再看公积金，同样贷款100万20年，按照年初的4.25%利率计算，等额本息还款，总共要还1486162.73元，月供6192.34元。以现利率3.25%计算，总共少还124892.9元，月供少520.38元。
很多“房奴”可能奇怪，为啥利率一降再降，房贷咋不降呢？因为一般签订房贷合同时，约定的利率调整时间是次年1月1日执行。也就是说，虽然今年频繁降息，但要想真正享受降息福利，还要等明年。
房贷利率调整有三种方式：
一种是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；
一种是按年度调，从贷款日期算起，一年之后予以调息；
一种是次月调息，即在利率调整后次月执行新利率。
目前来说，大部分银行都是次年生效。
同时提醒采用等额本息还款的“房奴”们，2016年1月月供可能会多一些。因为按等额本息还款法，在每月还款金额不变的情况下，由于利息下降，本金自然上升，下降 的利息和增长的本金抵消，多出来的钱实际上是多还的本金。2月以后，贷款月供就恢复正常。因此，在明年1月还款日前，记得多存一些本金哦。
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